Заёмные деньги в инвестициях: честный расчёт рисков

Чтобы выйти в плюс, доходность вложения должна стабильно превышать полную стоимость кредита. При ставках по микрозаймам такая доходность в легальных инструментах недостижима.

Платежи по кредиту фиксированы и наступают по графику независимо от рынка. Просадка портфеля не отменяет обязанность платить, и продавать активы приходится в самый неудачный момент.

Отдельный риск — маржинальные позиции и обещания гарантированного дохода. Гарантированной доходности выше ставки по вкладу не бывает, а такие предложения обычно оказываются финансовой пирамидой.

Ставка в рекламе и реальная переплата — разные вещи. Ориентируйтесь на полную стоимость кредита: этот показатель по закону размещается в рамке в правом верхнем углу первой страницы договора.

В полную стоимость входят проценты и обязательные платежи. Дополнительные услуги — страховки, подписки, СМС-информирование — способны заметно изменить итоговую сумму.

Считайте не процент, а рубли: сколько вы отдадите сверх полученного за весь срок. Такой расчёт делает сравнение предложений честным.

От потребительского кредита можно отказаться в течение четырнадцати дней с даты получения, уплатив проценты за фактический срок пользования.

Досрочное погашение — законное право, комиссию за него взимать нельзя. Требуется предварительное уведомление кредитора в установленный договором срок.

После полного погашения запросите справку об отсутствии задолженности и сохраните её: она пригодится при спорах и проверке кредитной истории.

Для потребительских микрозаймов установлены законодательные пределы дневной ставки и общей суммы начислений. Начисления не могут расти бесконечно.

Если кредитор выходит за эти рамки, требуйте письменный расчёт и обращайтесь в Банк России. Условия, ухудшающие положение заёмщика по сравнению с законом, недействительны.

Проверяйте, включены ли в договор дополнительные услуги, от которых вы не отказывались. Навязывание оспаривается.

Работайте только с организациями из государственного реестра Банка России. Реестр открыт и доступен на cbr.ru — проверка занимает пару минут.

Сверяйте полное наименование и ИНН из договора с данными реестра. Совпадение вывески не гарантирует, что перед вами та же компания.

На витрине ZaymVKlik представлены предложения МФО из реестра, однако решение по заявке и условия договора определяет сама организация.